Qué seguros necesita una empresa: obligatorios y recomendables

Cuando inicias una empresa, proteger tu negocio desde el primer día es crucial para asegurar su estabilidad y crecimiento a largo plazo. Los imprevistos, como accidentes, daños materiales o reclamaciones legales, pueden tener un impacto significativo en el desarrollo de tu empresa. Por eso, contar con los seguros adecuados es una de las decisiones más importantes que puedes tomar para mitigar riesgos y centrarte en hacer crecer tu negocio.

En Hiscox ofrecemos soluciones de seguros personalizadas para PYMES y autónomos, adaptadas a las necesidades específicas de cada negocio, independientemente de su sector o tamaño. Sabemos que no hay dos empresas iguales, por lo que nuestro seguro multirriesgo para PYMES y autónomos, Hiscox Business Protection, está diseñado para proporcionar una protección integral que cubra todas las áreas de riesgo que una empresa puede enfrentar.

¿Por qué es importante contratar seguros al crear una empresa?

Cuando lanzas un negocio, enfrentas una serie de riesgos que pueden comprometer su viabilidad. Desde daños materiales hasta responsabilidades legales, los imprevistos pueden afectar tanto a la operativa como a las finanzas de la empresa. Un seguro adecuado protege no solo a la empresa, sino también a tus empleados, clientes y socios comerciales, evitando que cualquier incidente impacte negativamente en el futuro de tu negocio.

Seguros obligatorios y recomendables para una empresa

Dependiendo del sector y las actividades que realice tu empresa, algunos seguros serán obligatorios y otros altamente recomendables para una protección integral. A continuación, te explicamos ambos tipos:

Seguros obligatorios

Seguro de Responsabilidad Civil (RC)

Este seguro es obligatorio en sectores como la construcción o profesiones reguladas, y cubre los daños que tu empresa pueda causar a terceros. Si un cliente sufre un accidente en tus instalaciones o si tu empresa causa daños a la propiedad de otro, este seguro te protege ante reclamaciones y posibles costes derivados.

Seguro de Accidentes de Convenio

Dependiendo del convenio colectivo aplicable a tu sector, este seguro puede ser obligatorio para cubrir los accidentes laborales de tus empleados. Garantiza una compensación en caso de siniestro durante el trabajo.

Seguro de Vehículos

Si tu empresa posee o utiliza vehículos, es obligatorio contar con un seguro de responsabilidad civil para cada uno de ellos, que cubra los daños a terceros en caso de accidente.

Seguros recomendables

Seguro de Daños Materiales

Este seguro protege los activos físicos de tu empresa, como oficinas, maquinaria y equipos, ante incidentes como incendios, robos o desastres naturales. Si tus instalaciones o equipos se ven afectados, el seguro de daños materiales te permitirá retomar tus operaciones sin sufrir una gran pérdida económica.

Seguro de Ciberseguridad

Hoy en día, cualquier empresa que maneje datos o realice transacciones online necesita protegerse de riesgos cibernéticos. Los ataques cibernéticos, como el robo de datos o el ransomware, pueden interrumpir tu actividad y afectar la confianza de tus clientes. Un seguro de ciberseguridad es fundamental para cualquier empresa moderna.

Seguro de Responsabilidad Civil para Administradores y Directivos (D&O)

Este seguro cubre a los altos cargos de la empresa frente a reclamaciones derivadas de su toma de decisiones. Protege a los administradores y directivos de posibles demandas por gestión negligente o mal desempeño de sus funciones.

Seguro de Responsabilidad Civil Profesional

Recomendado para empresas que ofrecen servicios profesionales (consultoría, arquitectura, asesoría financiera, etc.), este seguro cubre los posibles errores u omisiones en la prestación de servicios que puedan perjudicar a los clientes. Evita que las reclamaciones afecten tu reputación profesional y tu estabilidad económica.

Seguro de Interrupción de Negocio

Si un siniestro impide que tu empresa siga operando, este seguro cubre las pérdidas derivadas de la interrupción de la actividad. Es especialmente útil para negocios que dependen de maquinaria o instalaciones físicas para funcionar.

Beneficios clave de contratar seguros

Protección de los Bienes de la Empresa

Los bienes y activos físicos de tu empresa, como oficinas, maquinaria y equipos, son fundamentales para su funcionamiento diario. Sin ellos, las operaciones pueden detenerse y causar grandes pérdidas. Los seguros recomendados para proteger estos activos incluyen daños materiales, seguro de vehículos y seguro de interrupción de negocio. 

Protección de las Decisiones Empresariales

Además de proteger los bienes físicos, es fundamental resguardar las decisiones estratégicas y la gestión de la empresa. En este aspecto, los seguros que protegen a los administradores y directivos juegan un papel clave. Este seguro protege a los altos cargos de la empresa frente a reclamaciones derivadas de decisiones empresariales o de gestión. Cubre posibles demandas por mala gestión, negligencia o mal desempeño de sus funciones.

Cobertura de responsabilidades profesionales y civiles

Las reclamaciones por daños a terceros, errores profesionales o incidentes derivados de tus servicios pueden suponer un gran golpe financiero si no cuentas con un seguro adecuado. Los seguros de Responsabilidad Civil Profesional (RCP) y de Responsabilidad Civil General cubren estos riesgos, evitando que las demandas afecten la estabilidad de tu negocio.

Seguridad ante ciberamenazas y riesgos digitales

En un entorno cada vez más digitalizado, proteger tu empresa frente a ciberataques es fundamental. Con un ciberseguro, garantizas la seguridad de tus datos y operaciones online, evitando interrupciones y daños financieros causados por brechas de seguridad o ataques cibernéticos.

Estabilidad financiera

Ante cualquier interrupción inesperada, como un incidente cibernético, una demanda o un siniestro, un seguro adecuado te permite continuar con tus actividades, minimizando el impacto económico y garantizando la continuidad de tu negocio sin sobresaltos.

Cómo elegir los seguros adecuados para tu empresa

Al seleccionar los seguros para tu empresa, es importante evaluar tanto los requisitos legales como los riesgos inherentes a tu sector. Además, optar por una aseguradora especializada, como Hiscox, te garantiza que recibirás asesoramiento experto y soluciones personalizadas que se ajusten a las necesidades específicas de tu negocio.

Consejos para elegir los seguros adecuados:

Evalúa los riesgos de tu sector

Cada industria tiene diferentes riesgos. Las empresas tecnológicas pueden priorizar la ciberseguridad, mientras que las empresas de construcción deben centrarse en la responsabilidad civil.

Elige flexibilidad y personalización

No todas las empresas necesitan las mismas coberturas. En Hiscox ofrecemos seguros adaptables que evolucionan junto a tu empresa.

Asegúrate de cumplir con la normativa

Revisa los seguros obligatorios para tu sector y asegúrate de cumplir con la legislación vigente para evitar sanciones o problemas legales.

Tener los seguros adecuados desde el inicio es una de las mejores decisiones que puedes tomar para asegurar el éxito y la continuidad de tu empresa. En Hiscox, entendemos que cada negocio es único, por lo que ofrecemos soluciones flexibles y personalizadas para PYMES y autónomos. Ya sea que necesites cubrir riesgos obligatorios o buscar una protección más amplia y específica, nuestros seguros están diseñados para brindarte la tranquilidad necesaria para enfocarte en lo que realmente importa: hacer crecer tu negocio.

Protege tu empresa con Hiscox y descubre cómo nuestros seguros pueden ayudarte a mitigar los riesgos y garantizar la estabilidad de tu negocio a largo plazo.