Guía de seguros para autónomos

Ser autónomo en España conlleva una serie de responsabilidades, tanto fiscales como legales, y una de las más importantes es protegerse frente a posibles imprevistos mediante seguros adecuados. Estos no solo te resguardan ante riesgos específicos de tu actividad, sino que también garantizan la continuidad de tu negocio. 

Desde Hiscox te enseñamos todo lo que necesitas saber sobre los seguros para autónomos, desde los obligatorios hasta las coberturas recomendadas para asegurar tu tranquilidad y la de tu empresa.

Seguros obligatorios para autónomos

Como autónomo, es esencial conocer los seguros que debes contratar para cumplir con la normativa y evitar sanciones. Estos son los principales:

Seguro de responsabilidad civil

El Seguro de responsabilidad civil es crucial para cualquier autónomo, ya que protege frente a posibles reclamaciones por daños a terceros en el ejercicio de la actividad profesional. Cubre tanto los daños materiales como los personales y los perjuicios económicos que puedan derivarse de tu actividad. Este seguro es obligatorio en ciertos sectores, como en el caso de profesionales de la salud, arquitectos y abogados.

Seguro de accidentes de trabajo

Aunque no todos los autónomos están obligados por ley a contratar un seguro de accidentes de trabajo, es altamente recomendable. Cubre los gastos médicos y las indemnizaciones en caso de que sufras un accidente mientras trabajas. Este seguro es especialmente importante en sectores con alto riesgo de accidentes, como la construcción o la industria.

Seguro de vehículos

Si utilizas un vehículo en tu actividad profesional, es obligatorio contratar un seguro de vehículos. Este seguro cubre los daños a terceros en caso de accidente y, dependiendo de la modalidad contratada (a terceros, a terceros ampliado o a todo riesgo), puede también cubrir los daños propios.

Seguro de Responsabilidad Civil Profesional (RCP)

El Seguro de Responsabilidad Civil Profesional (RCP) es obligatorio en diversas profesiones donde la actividad del autónomo puede generar daños o perjuicios a terceros. Este seguro cubre posibles reclamaciones derivadas de errores, negligencias u omisiones en el ejercicio de la profesión, protegiendo al profesional de las consecuencias económicas de estas situaciones.

Es obligatorio en sectores como la sanidad (médicos, fisioterapeutas, dentistas), el derecho (abogados, procuradores) y la construcción (arquitectos, aparejadores), entre otros. Además, en algunas comunidades autónomas, este seguro también es un requisito para ciertos profesionales del deporte. Por ejemplo, en la Comunidad de Madrid, los entrenadores y monitores deportivos deben contar con un seguro de RCP obligatorio para poder ejercer su actividad. Esto se debe a que su trabajo implica la responsabilidad sobre la salud y el bienestar físico de sus clientes, por lo que cualquier error en la planificación o supervisión del entrenamiento podría ocasionar lesiones o daños a los usuarios.

Seguros recomendados para autónomos

Además de los seguros obligatorios, existen otras coberturas que, aunque no son exigidas por ley, son muy recomendables para proteger tu negocio y asegurar su continuidad. Aquí te mostramos algunos de los más importantes:

Ciberseguro 

En un entorno cada vez más digitalizado, proteger los datos y sistemas de tu negocio es crucial. El Ciberseguro cubre los riesgos asociados a ataques cibernéticos, filtraciones de datos, y sanciones por el incumplimiento de la normativa de protección de datos. Si eres un autónomo que maneja datos sensibles de clientes o realiza transacciones online, esta cobertura es esencial para asegurar la continuidad de tu negocio y protegerte de los crecientes riesgos cibernéticos. 

Seguro de protección de ingresos

Uno de los mayores temores de los autónomos es perder su fuente de ingresos debido a una enfermedad o accidente que les impida trabajar. El seguro de protección de ingresos garantiza un ingreso mensual en caso de baja prolongada, asegurando así tu estabilidad económica mientras te recuperas.

Seguro de asistencia sanitaria

Contar con un seguro de asistencia sanitaria privada ofrece ventajas como tiempos de espera más cortos y acceso a especialistas sin necesidad de derivación. Este seguro es especialmente recomendable si valoras la rapidez y calidad en los servicios de salud.

Hiscox Business Protection: La solución multirriesgo integral para autónomos

Si deseas una protección integral y completa, Hiscox Business Protection es un seguro paquetizado multirriesgo diseñado específicamente para cubrir todas las áreas críticas de tu negocio. Esta solución combina varios tipos de cobertura en una única póliza, adaptándose perfectamente a las necesidades de autónomos y pequeñas empresas. Incluye:

• Responsabilidad Civil Profesional (RCP): Protege frente a errores, negligencias u omisiones en el ejercicio de tu actividad, garantizando que cualquier reclamación no comprometa tu estabilidad financiera.
• Ciberseguro: Dado el aumento de amenazas cibernéticas, esta cobertura te protege frente a ataques informáticos, fallos en la seguridad de datos y posibles sanciones por incumplimiento de la normativa de protección de datos.
• RC General: Cubre los daños personales y materiales a terceros derivados de la actividad diaria de tu negocio, protegiéndote frente a imprevistos en tu local o durante tus operaciones.

Este paquete es la opción ideal para aquellos autónomos que desean consolidar varias coberturas en un solo producto, asegurando la continuidad de su negocio frente a riesgos diversos.

Tipos de riesgos para los autónomos

Te contamos dos tipos de riesgos que puedes sufrir como autónomo:

• Imagínate que eres un diseñador que trabaja en un logo de una compañía con motivo de su aniversario. La empresa planea mostrar su nuevo logo el día de su aniversario y durante el evento acudirán clientes principales y medios de comunicación. El logo debe entregarse con una semana de antelación, sin embargo, el diseñador no llega a cumplir las fechas y entrega el diseño días después. Para tener todo listo, la imprenta tiene que poner ese logo como prioridad y los trabajadores hacer horas extra. Esto supone un gasto añadido y la empresa puede demandar a su diseñador y obligarle a que se haga cargo de los costes que ha provocado su retraso. Con el Seguro de Responsabilidad Civil Profesional, no habría problemas. 
• Supón que eres un profesor particular que prepara a un alumno para presentarse a las oposiciones. Sin embargo, se te olvida impartir parte del temario que aparece en el programa de acceso a la oposición. El alumno podría denunciarte por esta negligencia y, contar con un Seguro de Responsabilidad Civil Profesional puede salvarte de los gastos e indemnización en caso de que hubiera. 

Beneficios de contratar Hiscox Business Protection

Contar con la protección de Hiscox Business Protection ofrece numerosas ventajas:

• Protección integral: Una cobertura completa que incluye las áreas más vulnerables de tu negocio, desde la responsabilidad civil hasta la ciberprotección.
• Asesoramiento especializado: El equipo de expertos de Hiscox te ayudará a elegir las coberturas que mejor se adapten a tu actividad, ofreciéndote soluciones personalizadas.
• Tranquilidad garantizada: Saber que tu negocio está protegido frente a un amplio abanico de riesgos te permitirá centrarte en lo que realmente importa: hacerlo crecer.

¿Cómo elegir el mejor seguro para autónomos?

A la hora de elegir el mejor seguro para tu actividad como autónomo, ten en cuenta los siguientes factores:

• Sector de actividad: Dependiendo del sector en el que operes, necesitarás diferentes tipos de cobertura. Asegúrate de que el seguro que elijas cubra los riesgos específicos de tu actividad.
• Cobertura y exclusiones: Revisa detenidamente las condiciones del seguro, prestando especial atención a las coberturas incluidas y a las exclusiones.
• Relación calidad-precio: Busca un equilibrio entre el costo de la prima y la calidad de las coberturas ofrecidas. No siempre el seguro más barato es el más adecuado.

Ser autónomo implica asumir riesgos, pero contar con un seguro adecuado te permitirá gestionarlos de manera efectiva. Desde los seguros obligatorios hasta las coberturas recomendadas, es crucial evaluar tus necesidades y elegir un seguro que se adapte a tu actividad. Los seguros de Hiscox para autónomos y pymes ofrecen una protección integral que te ayudará a enfrentar cualquier eventualidad con confianza, asegurando la continuidad de tu negocio y protegiendo tu patrimonio personal. Contacta con nosotros para más información.